Finanzierungsrechner

Annuitätendarlehen berechnen: Rate, Tilgung, Zinsen und Restschuld

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So funktioniert der Finanzierung-Rechner

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Annuitätendarlehen berechnen: Rate, Tilgung, Zinsen und Restschuld

Eingaben

Darlehenssumme

€

Sollzinssatz (p.a.)

Anfängliche Tilgung (p.a.)

Zins- und Tilgungsverlauf

Tilgungsplan (Auszug)

Jahr 1Rate: 13.200 € → Rest: 235.200 €

Jahr 2Rate: 13.200 € → Rest: 230.232 €

Jahr 3Rate: 13.200 € → Rest: 225.090 €

Jahr 4Rate: 13.200 € → Rest: 219.768 €

Jahr 5Rate: 13.200 € → Rest: 214.260 €

Jahr 15Rate: 13.200 € → Rest: 147.381 €

Jahr 30Rate: 5.411 € → Rest: 0 €

Alle Berechnungen sind unverbindliche Richtwerte und ersetzen keine professionelle Beratung.

Das kann der Finanzierung-Rechner

Monatliche Rate berechnen

Annuität aus Zinssatz und Tilgungsrate berechnen — sofort sehen, was die Immobilie monatlich kostet.

Sondertilgung einplanen

Jährliche Sondertilgungen berücksichtigen und deren Auswirkung auf Laufzeit und Zinskosten sehen.

Restschuld nach Zinsbindung

Erfahren Sie, wie hoch die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ist.

Zinskosten-Übersicht

Gesamte Zinskosten über die Laufzeit transparent aufgeschlüsselt.

Finanzierungsrechner — Einfach erklaert

Wie funktioniert ein Annuitätendarlehen?

Das Annuitätendarlehen ist die gängigste Finanzierungsform für Immobilien in Deutschland. Die monatliche Rate (Annuität) bleibt über die gesamte Zinsbindungsfrist konstant. Sie setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Mit jeder Rate sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt.

Die Zinsbindungsfrist beträgt in Deutschland üblicherweise 10 bis 15 Jahre. Danach wird eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld fällig. Je höher der anfängliche Tilgungssatz, desto schneller ist die Immobilie abbezahlt — aber desto höher ist auch die monatliche Belastung.

Worauf sollten Sie bei der Immobilienfinanzierung achten?

Drei Faktoren bestimmen Ihre Finanzierung: Zinssatz, Tilgungsrate und Sondertilgungsmöglichkeiten. Ein niedriger Zinssatz senkt die monatliche Rate, aber eine zu niedrige Tilgung verlängert die Gesamtlaufzeit enorm. Experten empfehlen eine anfängliche Tilgung von mindestens 2 %, besser 3 %.

Sondertilgungen ermöglichen es, jährlich einen bestimmten Betrag zusätzlich zu tilgen (meist 5–10 % der Darlehenssumme). Das reduziert die Restschuld und spart erhebliche Zinskosten. Unser Finanzierungsrechner zeigt den Unterschied mit und ohne Sondertilgung.

Haeufige Fragen zum Finanzierung-Rechner

Wie hoch sollte die anfängliche Tilgung sein?

Experten empfehlen eine anfängliche Tilgung von mindestens 2 %, besser 3 %. Bei einem Zinssatz von 3,5 % und 2 % Tilgung dauert die vollständige Rückzahlung etwa 30 Jahre.

Was passiert nach Ablauf der Zinsbindung?

Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist müssen Sie für die Restschuld eine Anschlussfinanzierung abschließen. Der dann gültige Zinssatz kann höher oder niedriger sein. Eine lange Zinsbindung (15–20 Jahre) gibt Planungssicherheit.

Lohnt sich eine Sondertilgung?

Ja, Sondertilgungen senken die Restschuld und damit die gesamten Zinskosten deutlich. Bei einem Darlehen von 300.000 € mit 3,5 % Zinsen spart eine jährliche Sondertilgung von 10.000 € über 10 Jahre mehr als 25.000 € an Zinsen.

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