Vorfälligkeitsentschädigung-Rechner

Kosten für die vorzeitige Ablösung eines Immobilienkredits berechnen

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So funktioniert der Vorfälligkeit-Rechner

Vorfälligkeitsentschädigung-Rechner

Berechnen Sie die Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Kreditablösung

Eingaben

Aktuelle Restschuld

€

Verbleibende Darlehenssumme

Vertragszinssatz

Gebundener Sollzins laut Vertrag

Restlaufzeit Zinsbindung

Monate

Verbleibende Monate der Zinsbindung

Aktueller Marktzins

Marktzins für vergleichbare Restlaufzeit

Monatliche Rate

€

Sondertilgungsrecht (jährl.)

Jährliches Sondertilgungsrecht laut Vertrag

Vorfälligkeitsentschädigung

300,00 €

Geschätzter Gesamtbetrag

Zinsmargenschaden

0,00 €

Entgangener Zinsgewinn der Bank

Bearbeitungsgebühr

300,00 €

Pauschale Bearbeitungskosten

Ersparnis durch Sondertilgungsrecht

0,00 €

5 % jährliches Sondertilgungsrecht

VFE ohne Sondertilgung

300,00 €

Ohne Abzug des Sondertilgungsrechts

Restlaufzeit

5 Jahre

60 Monate verbleibend

Alle Berechnungen sind unverbindliche Richtwerte und ersetzen keine professionelle Beratung.

Das kann der Vorfälligkeit-Rechner

Entschädigung berechnen

Berechnen Sie die voraussichtliche Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Kreditablösung.

Sondertilgungsrecht berücksichtigt

Bereits vereinbarte Sondertilgungsrechte werden von der Entschädigung abgezogen.

Zwei Berechnungsmethoden

Berechnung nach Aktiv-Passiv-Methode und nach Zinsmargenschaden-Methode.

Restlaufzeit-Analyse

Sehen Sie, wie sich die Entschädigung mit abnehmender Restlaufzeit verändert.

Vorfälligkeitsentschädigung-Rechner — Einfach erklaert

Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Eine Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) ist der Betrag, den eine Bank verlangt, wenn Sie einen Immobilienkredit vor Ablauf der Zinsbindungsfrist zurückzahlen. Die Bank verliert dadurch die geplanten Zinseinnahmen und darf sich für diesen Verlust entschädigen lassen. Die VFE kann mehrere tausend Euro betragen.

Typische Gründe für eine vorzeitige Kreditablösung sind: Verkauf der Immobilie, Umschuldung auf einen günstigeren Kredit oder die Nutzung einer Erbschaft zur Ablösung. In all diesen Fällen sollten Sie die voraussichtliche Vorfälligkeitsentschädigung vorab berechnen.

Wie wird die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet?

Die Berechnung erfolgt nach der Aktiv-Passiv-Methode: Die Bank vergleicht die entgangenen Zinsen (Vertragszins) mit dem Zins, den sie am Kapitalmarkt für die Restlaufzeit erzielen kann (Wiederanlagezins). Die Differenz, multipliziert mit der Restschuld und Restlaufzeit, ergibt die VFE.

Wichtig: Nach 10 Jahren Laufzeit haben Sie ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht (§ 489 BGB) — dann fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Außerdem müssen vereinbarte Sondertilgungsrechte von der Entschädigung abgezogen werden.

Haeufige Fragen zum Vorfälligkeit-Rechner

Wie hoch ist eine typische Vorfälligkeitsentschädigung?

Die Höhe hängt von Restschuld, Restlaufzeit und Zinsdifferenz ab. Bei einem Darlehen von 250.000 € mit 5 Jahren Restlaufzeit und 1,5 % Zinsdifferenz kann die VFE 15.000–20.000 € betragen.

Kann ich die Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden?

Ja, nach 10 Jahren Darlehenslaufzeit haben Sie gemäß § 489 BGB ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht mit 6 Monaten Kündigungsfrist — ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Auch bei fehlerhafter Widerrufsbelehrung kann die VFE entfallen.

Wird das Sondertilgungsrecht angerechnet?

Ja, die Bank muss vereinbarte Sondertilgungsrechte bei der Berechnung der VFE berücksichtigen. Ein Sondertilgungsrecht von 5 % pro Jahr reduziert die Entschädigung entsprechend.

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